Dit is een proces waarbij u de facturen van uw bedrijf verkoopt om snel het geld te krijgen dat u nodig heeft om de uitgaven van uw bedrijf te betalen. Doorgaans is het een van de oudste vormen van bedrijfsfinanciering en een uitstekende bron van alternatieve financiering. Het is eenvoudig: u verkoopt de rekeningen van uw bedrijf aan een factor, en zij regelen de rest.

Volgens de definitie is factoring een financierings- en incassopakket waarmee uw bedrijf zijn cashflow op verschillende manieren kan verbeteren. Het maakt contant geld vrij op onbetaalde facturen en elimineert het tijdrovende proces van het nastreven en innen van betalingen. Klanten zijn zich bewust van de betrokkenheid van de factormaatschappij. Zij bieden kredietbeheerdiensten aan en innen namens u de betaling voor uw openstaande facturen.

Omdat er geld vrijkomt uit openstaande rekeningen, biedt factuurkorting een zeer flexibele manier om uw bedrijf te factoriseren. Sterker nog, het kan op vertrouwelijke basis worden aangeboden, zodat uw klanten niet weten hoe u uw bedrijf financiert. Met factuurkorting krijgt uw bedrijf geld doordat u geld kunt lenen voor openstaande facturen.

Als uw bedrijf echter problemen ondervindt bij het verkrijgen van factoring of als korting op facturen geen optie is, wilt u misschien andere opties bekijken. Als alternatief kunt u geld inzamelen via financieringsaanbieders of adviesbronnen als optie voor traditionele banken voor zowel aandelen- als schuldfinanciering.

Hoewel de factoren variëren afhankelijk van het interne beleid, wordt contant geld vaak binnen 24 uur overgemaakt naar de debiteurenverkoper. De factormaatschappij ontvangt een vergoeding in ruil voor het verstrekken van de bedrijfsfactuur voor haar vorderingen.

Meestal houdt de factor een percentage van het te ontvangen bedrag in. Afhankelijk van de kredietwaardigheid van de klanten die de vorderingen betalen, kan dat percentage echter veranderen. Als het financiële bedrijf dat als factor fungeert van mening is dat er een groter gevaar bestaat om geld te verliezen omdat de consumenten de vorderingen niet kunnen betalen, zullen zij het bedrijf dat de vorderingen verkoopt een hogere vergoeding in rekening brengen. De factorvergoeding die aan de onderneming in rekening wordt gebracht, wordt verlaagd als de kans klein is dat er verlies wordt geleden bij het innen van de vorderingen.

Doorgaans draagt het bedrijf dat de vorderingen verkoopt het risico van wanbetaling (of niet-betaling) van de klant feitelijk over aan de factor. Als gevolg hiervan zal de factor een vergoeding in rekening moeten brengen om het risico te dekken. Ook wordt de factoringvergoeding beïnvloed door hoe lang de vorderingen openstaan. Zoals eerder vermeld verschillen factoringovereenkomsten van financiële instelling tot financiële instelling. Een factor kan bijvoorbeeld vereisen dat het bedrijf meer geld moet betalen als een van de klanten van het bedrijf een vordering in gebreke blijft.

• Bied uw service op de gebruikelijke manier aan. Dit gedeelte is eenvoudig omdat u niets hoeft te veranderen in de processen van uw organisatie.
  Maak een factuur en stuur deze naar uw klanten. Nadat u uw goederen of dienst heeft geleverd, dient u een factuur in voor het bedrag dat u aan uw bedrijf verschuldigd bent.
  Verkoop uw facturen aan een factor en int uw betaling. U kiest een factoringbedrijf waarmee u in zee wilt gaan en verkoopt vervolgens uw verhoogde factuur aan hen. Zodra de facturen als authentiek zijn geverifieerd, zal uw factoringaanbieder u onmiddellijk het grootste deel van het factuurbedrag (doorgaans tussen 80 en 90 procent) voorschieten, minus een bescheiden vergoeding, waardoor uw cashflow vrijkomt.
  Uw factor ontvangt betalingen van uw klanten. Het kan een uitdaging zijn om klanten consequent op te volgen en te achtervolgen, vooral als uw klanten kennissen zijn. Een factor kan u echter vooraf contant geld opleveren, waardoor u onmiddellijk het benodigde geld kunt verwerven. En omdat u uw facturen aan een factor heeft verkocht, is het nu hun taak om de betalingen rechtstreeks bij u te innen.
  Ontvang uw resterende saldo uitbetaald – Zodra de factor volledig is betaald, int uw factormaatschappij de betalingen van uw klanten en betaalt u het saldo van de factuur.

• Het bedrijf dat zijn vorderingen verkoopt, ontvangt onmiddellijk contant geld, wat kan helpen bij de financiering van bedrijfsactiviteiten of het vergroten van het werkkapitaal. Werkkapitaal is belangrijk voor bedrijven omdat het het verschil vertegenwoordigt tussen inkomsten en schuldbetalingen. Daarom kan het verkopen van alle of een deel van de debiteuren aan een factor een bedrijf met weinig geld helpen voorkomen dat het in gebreke blijft bij het betalen van leningen aan een crediteur, zoals een bank.

  Hoewel factoring een relatief dure financieringsvorm is, kan het een bedrijf helpen zijn cashflow te verbeteren. Met andere woorden, factoren bieden een nuttige dienst aan bedrijven die actief zijn in bedrijfstakken waar het veel tijd kost om vorderingen in contanten om te zetten, maar ook aan bedrijven die snel groeien en fondsen willen hebben om nieuwe zakelijke vooruitzichten te kapitaliseren.

  Bovendien profiteert ook de factormaatschappij ervan, omdat de factor niet-geïnde vorderingen of activa tegen een lagere prijs kan kopen in ruil voor vooraf contant geld.

• Een duidelijke definitie van schuldfactoring vindt plaats wanneer een bedrijf een factuur voor voltooid werk genereert en deze naar een schuldfactoringbedrijf stuurt, dat vervolgens namens zijn klant de betaling van de debiteur nastreeft.

  Bovendien zal het schuldfactoringbedrijf de debiteuren vervolgen voor betaling van de facturen. Eenmaal betaald, wordt de resterende 10% aan het kleine bedrijf gegeven, minus de kosten voor het verlenen van deze dienst.

• Verbeterde cashflow – Maak geld vrij op openstaande rekeningen en verhoog uw cashflow.
  Flexibiliteit – Uw financiële lijn groeit in hetzelfde tempo als uw omzet, waardoor u niet meer over de voorwaarden hoeft te onderhandelen.
  Bespaar tijd door uw bedrijf te ontlasten van de lasten van kredietcontrole. Hierdoor kan zij zich concentreren op haar kerncompetenties.
  Schuldfactoring kan u helpen betere voorwaarden te onderhandelen met uw leveranciers.
  Snellere groei – Dankzij de flexibele financieringslijn zal uw bedrijf veel sneller groeien.

• • Vermindert de totale winst. Een factor zal altijd een percentage van het gehele factuurbedrag in rekening brengen.
    Het is slechts een oplossing voor één probleem. Factoring lost slechts één probleem op: cashflowbeperkingen die worden veroorzaakt doordat klanten later betalen dan nodig is. Het moet dus alleen worden gebruikt om dit probleem aan te pakken, in tegenstelling tot zakelijke leningen en kredietlijnen, die kunnen worden gebruikt om te helpen bij een verscheidenheid aan zakelijke behoeften.
    Uw consumenten worden gecontacteerd door de financiële sector. De factormaatschappij neemt aan het begin van de overeenkomst contact op met uw klanten om hen te informeren dat zij uw factuur zullen beheren. Bovendien kan de factormaatschappij bij problemen, zoals laattijdige betalingen, contact opnemen met uw klanten.