Middle East Load Board & Freight Management
بالإضافة إلى ذلك، إنها طريقة لأي شركة نامية للحصول على الأموال بسرعة. إنها فرصة لزيادة التدفق النقدي الخاص بك أثناء انتظار العملاء لتسوية ديونهم المستحقة. كما أنه بمثابة ضخ لرأس المال لمساعدة الشركات سريعة النمو. كل ظرف عمل فريد من نوعه، ولكن في نهاية المطاف، هذا النوع من التمويل البديل متعدد الاستخدامات بشكل لا يصدق ويضمن عدم ترك المال على الطاولة عندما تكون في أمس الحاجة إليه.
هذه هي عملية بيع فواتير شركتك من أجل الحصول بسرعة على الأموال النقدية التي تحتاجها لدفع نفقات شركتك. عادةً ما يعد أحد أقدم أنواع تمويل الشركات ومصدرًا ممتازًا للتمويل البديل. الأمر بسيط: أنت تبيع فواتير شركتك مقابل جزء واحد، وهم يتعاملون مع الباقي.
من التعريف، التخصيم هو حزمة تمويل وتحصيل تسمح لشركتك بتحسين تدفقها النقدي بعدة طرق. فهو يحرر الأموال النقدية الموجودة في الفواتير غير المدفوعة ويزيل العملية التي تستغرق وقتًا طويلاً في متابعة الدفعات وتحصيلها. يدرك العملاء مشاركة شركة التخصيم، ويقدمون خدمات إدارة الائتمان ويجمعون دفعات فواتيرك المستحقة نيابة عنك.
نظرًا للإفراج عن الأموال المحتجزة في الفواتير المستحقة، يوفر خصم الفاتورة طريقة مرنة للغاية لتخصيم شركتك. والأكثر من ذلك، يمكن تقديمه على أساس سري، لذلك لن يعرف عملاؤك كيف تمول شركتك. يمنح خصم الفاتورة الأموال النقدية لشركتك من خلال السماح لك باقتراض الأموال مقابل الفواتير المستحقة.
ومع ذلك، إذا كانت شركتك تواجه مشكلة في الحصول على التخصيم أو أن خصم الفاتورة ليس خيارًا، فقد ترغب في النظر في خيارات أخرى. وبدلاً من ذلك، يمكنك جمع الأموال من خلال مقدمي التمويل أو المصادر الاستشارية كخيار للبنوك التقليدية لتمويل الأسهم والديون.
على الرغم من أن العامل يختلف اعتمادًا على سياساته الداخلية، إلا أنه غالبًا ما يتم تحويل النقد إلى بائع المستحقات خلال 24 ساعة. تحصل شركة التخصيم على رسم مقابل تقديم فاتورة الشركة لمستحقاتها.
عادة، يحتفظ العامل بنسبة مئوية من المبلغ المستحق. ومع ذلك، اعتمادا على الجدارة الائتمانية للعملاء الذين يدفعون المستحقات، يمكن أن تتغير هذه النسبة. إذا كانت الأعمال المالية التي تعمل كعامل تعتقد أن هناك خطرًا أكبر لخسارة الأموال لأن المستهلكين غير قادرين على سداد المستحقات، فسوف يفرضون على الشركة التي تبيع المستحقات رسومًا أعلى. سيتم تخفيض رسوم العوامل المفروضة على الشركة إذا كانت هناك فرصة منخفضة لتحمل الخسارة من استرداد المستحقات.
عادةً ما تقوم الشركة التي تبيع المستحقات بتمرير خطر تقصير العميل (أو عدم السداد) إلى العامل. ونتيجة لذلك، سيتعين على العامل فرض رسوم لدعم المخاطر. كما تتأثر رسوم التخصيم بمدة بقاء المستحقات معلقة. كما ذكرنا سابقًا، تختلف اتفاقيات التخصيم من مؤسسة مالية إلى أخرى. على سبيل المثال، قد يطلب أحد العوامل من الشركة دفع المزيد من المال إذا تخلف أحد عملاء الشركة عن سداد أحد المستحقات.
- قدم خدمتك بالطريقة المعتادة – هذا الجزء سهل لأنه لا يتطلب منك تغيير أي شيء في عمليات مؤسستك.
إنشاء فاتورة وإرسالها إلى عملائك – بعد تسليم البضائع أو الخدمات الخاصة بك، تقوم بإرسال فاتورة بالمبلغ المستحق لشركتك.
قم ببيع فواتيرك إلى عامل واحصل على مدفوعاتك. اخترت شركة التخصيم للتعامل معها ثم بيع فاتورتك المرتفعة لهم. بمجرد التحقق من صحة الفواتير، سيقدم لك مزود التخصيم الخاص بك على الفور غالبية مبلغ الفاتورة (عادةً ما بين 80 و90 بالمائة) مطروحًا منه رسومًا متواضعة، مما يحرر التدفق النقدي الخاص بك.
سيتلقى العامل الخاص بك الدفع من عملائك – قد يكون من الصعب متابعة العملاء ومطاردتهم باستمرار، خاصة إذا كان عملاؤك من المعارف. ومع ذلك، قد يوفر لك أحد العوامل الأموال النقدية مقدمًا، مما يسمح لك بالحصول على الأموال التي تحتاجها مباشرة على الفور. ولأنك قمت ببيع فواتيرك لعامل ما، فقد أصبح من واجبهم الآن تحصيل المدفوعات منك مباشرة.
احصل على رصيدك المتبقي – بمجرد دفع العامل بالكامل، ستقوم شركة التخصيم الخاصة بك بتحصيل المدفوعات من عملائك وتدفع لك رصيد الفاتورة.
تحصل الشركة التي تبيع مستحقاتها على أموال نقدية فورية، والتي يمكن أن تساعد في تمويل الأنشطة التجارية أو تعزيز رأس المال العامل. رأس المال العامل مهم للشركات لأنه يمثل الفرق بين الإيرادات ومدفوعات الديون. ولذلك، فإن بيع كل أو جزء من حساباتها المستحقة القبض إلى عامل ما يمكن أن يساعد الشركة التي تعاني من ضائقة مالية على تجنب التخلف عن سداد القروض إلى دائن، مثل البنك.
على الرغم من أن التخصيم هو شكل من أشكال التمويل باهظ الثمن نسبيًا، إلا أنه يمكن أن يساعد الشركة في تحسين تدفقها النقدي. وبعبارة أخرى، توفر العوامل خدمة مفيدة للشركات التي تعمل في الصناعات التي يستغرق فيها تحويل المستحقات إلى نقد وقتا طويلا – فضلا عن الشركات التي تنمو بسرعة وتحتاج إلى أموال للاستفادة من آفاق الأعمال الجديدة.
علاوة على ذلك، تستفيد شركة التخصيم أيضًا، لأن العامل يمكنه شراء المستحقات أو الأصول غير المحصلة بسعر أقل مقابل النقد مقدمًا.
يحدث تعريف واضح لتخصيم الديون عندما تقوم الشركة بإنشاء فاتورة للعمل النهائي وترسلها إلى شركة تحصيل الديون، والتي تتابع بعد ذلك السداد من المدين نيابة عن عملائها.
بالإضافة إلى ذلك، ستقوم شركة تحصيل الديون بملاحقة المدينين لسداد الفواتير. بمجرد الدفع، سيتم منح نسبة الـ 10٪ المتبقية للشركات الصغيرة، مخصومًا منها رسوم تقديم هذه الخدمة.
- تعزيز التدفق النقدي – قم بتحرير الأموال الموجودة في الفواتير المستحقة وزيادة التدفق النقدي الخاص بك.
المرونة – ينمو خط التمويل الخاص بك بنفس معدل مبيعاتك، مما يلغي الحاجة إلى إعادة التفاوض على الشروط.
توفير الوقت من خلال إعفاء شركتك من عبء مراقبة الائتمان. وهذا يسمح لها بالتركيز على كفاءاتها الأساسية.
قد يساعدك تحصيل الديون في التفاوض على شروط أفضل مع الموردين.
نمو أسرع – بفضل خط التمويل المرن، سوف ينمو عملك بمعدل أسرع بكثير.
- تعزيز التدفق النقدي – قم بتحرير الأموال الموجودة في الفواتير المستحقة وزيادة التدفق النقدي الخاص بك.
- يقلل من الربح الإجمالي. سيتحمل العامل دائمًا نسبة من مبلغ الفاتورة بالكامل.
إنه مجرد حل لمشكلة واحدة. لا يحل التخصيم سوى مشكلة واحدة: قيود التدفق النقدي الناجمة عن قيام العملاء بالدفع في وقت متأخر عما ينبغي. وبالتالي ينبغي استخدامه فقط للتعامل مع هذه المشكلة، على عكس القروض التجارية وخطوط الائتمان، والتي يمكن استخدامها للمساعدة في مجموعة متنوعة من احتياجات العمل.
سيتم الاتصال بعملائك من خلال الأعمال المالية. تقوم شركة التخصيم بالاتصال بعملائك في بداية الاتفاقية لإبلاغهم بأنهم سيديرون فاتورتك. علاوة على ذلك، إذا كانت هناك أية مشكلات، مثل التأخر في الدفع، فقد تقوم شركة التخصيم بالاتصال بعملائك.
- يقلل من الربح الإجمالي. سيتحمل العامل دائمًا نسبة من مبلغ الفاتورة بالكامل.